Nachhaltigkeit in der Finanzberatung.

Nachhaltigkeitsrisiken sind Ereignisse oder Bedingungen aus den Bereichen Umwelt, Soziales oder Unternehmensführung, deren Eintritt den Wert einer Investition tatsächlich oder potenziell wesentlich beeinträchtigen kann.

FinKlar bezieht Nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen der gesetzlichen Vorgaben in die Beratung zu Versicherungsanlageprodukten und Finanzanlagen ein. Grundlage sind insbesondere die vom jeweiligen Produktgeber, Emittenten oder Datenanbieter bereitgestellten Produkt- und Nachhaltigkeitsinformationen. FinKlar nimmt keine eigene Einstufung eines Produkts als „nachhaltig“ vor, wenn hierfür keine belastbaren Produktdaten vorliegen.

FinKlar berücksichtigt nachteilige Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren derzeit nicht auf Unternehmensebene anhand eines eigenen, einheitlichen Prüf- und Rangsystems im Sinne von Art. 4 Abs. 5 der Verordnung (EU) 2019/2088.

Grund hierfür sind insbesondere die je nach Produktart und Anbieter unterschiedliche Datenlage sowie die fehlende durchgängig vergleichbare Methodik. Nachhaltigkeitsmerkmale und nachteilige Auswirkungen, die ein Produktanbieter für ein konkretes Produkt ausweist, können dennoch in die individuelle Beratung und Produktauswahl einbezogen werden.

Soweit gesetzlich vorgesehen, fragt FinKlar die Nachhaltigkeitspräferenzen des Kunden ab. Diese werden gemeinsam mit Anlageziel, Anlagehorizont, finanzieller Situation, Kenntnissen, Erfahrungen und Risikobereitschaft berücksichtigt.

Kann kein Produkt empfohlen werden, das die geäußerten Nachhaltigkeitspräferenzen erfüllt, wird dies transparent erläutert. Eine Anpassung der Präferenzen erfolgt nur auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden und wird dokumentiert.

Die Vergütung von FinKlar ist nicht darauf ausgerichtet, Produkte mit höheren Nachhaltigkeitsrisiken gegenüber anderen geeigneten Produkten zu bevorzugen. Die Vergütungshöhe wird nicht allein davon bestimmt, ob ein Produkt als nachhaltig eingestuft ist.

Maßgeblich für eine Empfehlung sind die gesetzlichen Beratungspflichten, der festgestellte Kundenbedarf und die Eignung beziehungsweise Angemessenheit des Produkts im konkreten Einzelfall.

FinKlar ist bei der Bewertung nachhaltigkeitsbezogener Merkmale auf Informationen der Produktgeber, Emittenten, Kapitalverwaltungsgesellschaften und eingesetzten Datenanbieter angewiesen. Für deren Vollständigkeit und methodische Vergleichbarkeit kann FinKlar keine eigenständige Gewähr übernehmen.

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen stellen keine Garantie für eine bestimmte ökologische oder soziale Wirkung und keine Aussage über die zukünftige Wertentwicklung dar.